Skip to main content

破產:了解財務終極選擇與影響

By 債務舒緩, IVA, 債務重組

引言
在現代社會,財務壓力可能導致無數人陷入困境。當償債能力無法支撐債務時,破產成為一些人不得已的選擇。然而,破產並不僅僅意味著「失敗」,而是一個法律框架,幫助債務人重獲新生的機會。本文將深入探討破產的定義、程序、影響,以及如何在破產後重建財務狀況。

第一章:什麼是破產?
1.1 定義與法律框架
破產是一種法律程序,旨在幫助個人或企業在無力償還債務時,通過法院裁定,重新分配資產並結束償債責任。這一程序在不同地區有不同的法律規範,例如:

香港:《破產條例》(Cap. 6)
美國:聯邦破產法第 7 章和第 13 章
1.2 破產的類型
自願破產:債務人主動申請破產。
非自願破產:債權人向法院提出,要求對債務人進行破產程序。
1.3 破產債務重組的區別
債務重組旨在修改還款條件以避免破產;
破產則是一種法律終局選擇,通常在其他解決方案無效後進行。
第二章:破產的申請流程
2.1 初步準備
分析財務狀況:列出所有資產與債務,評估是否有其他解決方案。
法律諮詢:尋求專業法律建議,了解破產的影響與風險。
2.2 向法院提交申請
申請破產需要提交相關文件,包括:

個人或企業的財務報告
債權人名單
破產原因的陳述
2.3 法庭審查與裁定
法院將審查申請文件,並決定是否批准破產。批准後,將委任破產管理人(Trustee)負責資產分配與債務清算。

第三章:破產的優勢與挑戰
3.1 破產的優勢
解除債務困境
破產裁定後,大部分債務將被清除(例如無擔保債務)。
停止催收行動
一旦申請破產,法律將禁止債權人進行催收或訴訟。
提供重新開始的機會
破產完成後,債務人可以重新建立財務基礎。
3.2 破產的挑戰
信用評分受損
破產記錄會在信用報告中保留數年,影響未來的借貸能力。
資產清算
債務人可能需出售部分資產來清償債務。
對生活的限制
在破產程序進行期間,可能受到出行和經濟活動的限制(如需要法院批准才能離開香港)。
第四章:破產後的影響
4.1 對個人的影響
就業與租房
一些雇主和房東可能對有破產記錄的人持謹慎態度。
心理健康
破產可能帶來情緒壓力,但也能減輕債務帶來的焦慮。
4.2 對企業的影響
商業活動終止
公司破產後,可能被解散,業務停止運作。
品牌聲譽受損
破產可能影響企業未來重啟業務的能力。
4.3 法律影響
破產完成後,債務人將獲得法律保護,但某些類型的債務(如稅款和贍養費)可能不會被免除。

第五章:如何在破產後重建財務?
5.1 制定新財務計劃
建立預算:記錄收入與支出,確保不超支。
建立儲蓄:逐步累積應急資金,以應對未來的經濟挑戰。
5.2 改善信用評分
按時支付賬單:保持良好的還款記錄。
逐步使用信貸:從小額貸款或信用卡開始,建立信任。
5.3 尋求專業幫助
破產後,債務人可以諮詢財務顧問或參加財務管理課程,以避免再次陷入債務危機。

第六章:避免破產的替代方案
6.1 債務重組
通過協商調整還款條件,減少月供壓力,是避免破產的有效途徑。

6.2 IVA(個人自願協議)
英國和香港等地適用的一種債務解決方案,通過法律框架協商部分減免債務,剩餘部分分期支付。

6.3 尋求債務舒緩計劃
許多金融機構提供債務舒緩服務,幫助借款人降低利率或暫緩還款。

結論:破產不是終點,而是新起點
破產是一個艱難的選擇,但對於無法償還債務的人來說,它可以是一個重新開始的機會。在決定申請破產之前,應詳細了解其程序和影響,並考慮其他可行的替代方案。同時,破產後的重建過程同樣重要,債務人需要採取積極行動,重拾財務穩定,實現新的生活目標。

什麼是債務重組?

By 債務重組, 債務重組公司, 債務重組好處, 債務重組收費

引言
在當今經濟環境中,許多人和企業面臨著巨大的財務壓力。債務重組成為了一種有效的解決方案,幫助人們重新安排他們的債務,減輕負擔,避免破產的風險。本文將深入探討債務重組的定義、類型、過程、優勢和未來的趨勢。

什麼是債務重組?
債務重組是指債務人(無論是個人還是企業)與債權人之間的協商,旨在重新安排債務的償還條件。這個過程通常發生在債務人無法按時償還債務時,且需要一種合法的方式來解決他們的財務問題。

債務重組可以採取多種形式,包括延長償還期限、降低利率、減少債務總額或改變償還計劃等。這些措施旨在使債務變得更加可管理,並幫助債務人重新獲得財務穩定。

債務重組的類型
自願安排(IVA)
自願安排是一種針對個人的非破產解決方案。通過IVA,債務人可以與債權人協商,制定一個可行的還款計劃,通常在三至五年內償還部分或全部債務。IVA的優勢在於,債務人不必進入破產程序,且在協議期間,債權人不能進行任何法律行動。
法院安排
當債務人無法通過自願安排解決問題時,可能需要考慮法院安排,如破產。破產是一個法律程序,通過法院來處理債務問題。雖然破產可以清除大部分債務,但它將對債務人的信用評分造成長期影響。
商業債務重組
對於企業而言,債務重組可能涉及與債權人重新協商貸款條款,甚至可能包括出售資產或引入新投資者,以改善財務狀況。
債務重組的過程
債務重組的過程通常包括以下幾個步驟:

需求評估
債務人需要對自身的財務狀況進行全面評估,確定債務的總額、利率、還款期限以及每月的可支配收入。這一評估是制定有效償還計劃的基礎。
與債權人溝通
一旦評估完成,債務人應主動與債權人進行溝通,表達其財務困境並尋求協商的可能性。良好的溝通是成功重組的關鍵。
制定計劃
根據與債權人的協商結果,債務人需要制定一個切實可行的還款計劃,這可能包括延長還款期限、降低利率或減少債務總額。
執行計劃
在計劃達成後,債務人必須嚴格按照約定的條款執行,以確保重組的成功。
監控和調整
債務人應定期監控自己的財務狀況,根據實際情況調整還款計劃,以應對可能出現的變化。
債務重組的優勢
減少債務壓力
債務重組的主要優勢之一是能夠減少債務人的每月還款負擔,讓他們能夠更好地管理日常開支。
改善信用評分
雖然債務重組可能會對信用評分產生短期影響,但隨著償還計劃的實施,債務人的信用評分有望逐漸改善。
避免破產
債務重組提供了一種合法的解決方案,幫助債務人避免破產帶來的長期影響,如失去資產和信用損害。
法律保護
在債務重組過程中,債務人通常會獲得法律保護,債權人無法在協議期間進行追索。
債務重組的挑戰
儘管債務重組有許多優勢,但也存在一些挑戰:

信用評分下降
初始的信用評分可能因債務重組而下降,這對某些債務人來說可能是一個顧慮。
費用問題
專業的債務重組服務通常需要支付一定的費用,這可能會增加債務人的財務負擔。
成功的依賴性
債務重組的成功依賴於債務人的配合及對計劃的遵守,若債務人未能按時還款,則可能導致重組失敗。
結論
債務重組是一項重要的財務管理工具,能夠幫助個人和企業重新獲得財務穩定。通過了解債務重組的類型、過程和優勢,債務人可以更有效地應對財務挑戰。然而,在進行債務重組時,尋求專業的建議和支持尤為重要。正確的指導可以幫助債務人制定合理的計劃,最終達到擺脫債務的目的。

債務舒緩與收費標準:債務人應注意的關鍵點

By 債務重組公司, 債務舒緩, 債務舒緩收費

簡介
在香港,面對龐大的債務壓力時,許多人會選擇債務舒緩計劃來解決財務困境。債務舒緩的目的是通過協商降低還款額度或延長還款期限,使得債務人能夠在合理的範圍內逐步清償債務。然而,與此同時,債務舒緩計劃也會產生一些費用,這些收費標準因機構不同而有所差異。了解債務舒緩的收費標準以及其對個人財務狀況的影響,能夠幫助債務人在選擇時做出更加明智的決定。本文將深入探討債務舒緩的基本概念、收費標準以及選擇時應該注意的關鍵事項。

什麼是債務舒緩?
債務舒緩是一種協商解決債務問題的方法,通過與債權人重新談判還款條件,達到減輕債務人還款壓力的目的。通常,債務舒緩包括延長還款期限、減少每月還款額、降低利率等措施。與破產相比,債務舒緩是一種不會對信用評級產生嚴重影響的選擇,因此成為許多債務人首選的方案之一。

債務舒緩收費標準
選擇債務舒緩方案時,了解各種費用是至關重要的。不同的機構會收取不同類型的費用,因此,債務人需要仔細審視每一項費用,以避免在舒緩過程中增加額外的財務負擔。以下是一些常見的收費項目:

前期諮詢費用
在進行債務舒緩之前,許多機構會收取前期諮詢費用。這些費用主要用於評估債務人的財務狀況、制定初步的舒緩方案等。然而,債務人需要注意,有些不良機構會以提供專業諮詢為名,收取高額的諮詢費,實際上並未提供有價值的服務。因此,選擇前需要仔細了解諮詢服務的內容和收費標準。

服務費或管理費
債務舒緩機構通常會對其服務收取一定的管理費,這些費用用於協調債務人與債權人之間的溝通,並監督舒緩方案的執行。管理費通常是一次性支付,也有一些機構會選擇按月收取,金額則根據債務總額的比例計算。債務人在簽訂合同前,應該對管理費的具體金額和支付方式有清晰的了解。

成功費用
一些債務舒緩機構會在成功達成協議後,向債務人收取成功費用。成功費用通常是基於協議中減免的債務金額進行計算,費用比例因機構而異。對於這類費用,債務人應該確認收費是否合理,以及機構是否能夠保證協議的成功達成。

文件處理費
在債務舒緩過程中,涉及大量的文件準備和法律程序,因此一些機構會收取文件處理費。這些費用主要用於處理相關法律文件、聯絡債權人和申請舒緩方案等。文件處理費的金額通常不高,但也應該納入整體費用考慮中。

債務舒緩的潛在影響
債務舒緩雖然能夠減輕短期內的還款壓力,但也會對債務人的財務狀況產生一定的影響。理解這些潛在影響能夠幫助債務人更好地管理債務舒緩過程中的挑戰。以下是一些常見的影響:

信用評級的輕微影響
債務舒緩計劃會對債務人的信用評級產生輕微的影響。雖然不如破產那樣嚴重,但重組還款條件的行為仍然會被信用機構記錄在案,可能會導致信用評級的輕微下降。債務人應該做好心理準備,在未來幾年內可能會面臨貸款審批困難或較高利率的情況。

心理壓力
債務舒緩過程中,債務人可能會面臨來自債權人的壓力和財務不確定性帶來的心理負擔。這些壓力可能會對債務人的日常生活和工作產生影響。債務人應該尋求家人朋友的支持,或是考慮接受專業心理諮詢,以緩解這些負面情緒。

還款期限延長
債務舒緩計劃通常會通過延長還款期限來降低每月還款額,這意味著債務人需要在更長的時間內進行償還。這雖然能夠減少短期的壓力,但長期的還款義務可能會增加債務人的總利息支出。債務人應該在舒緩前仔細計算還款成本,確保這一選擇符合自己的長期財務目標。

對未來財務決策的影響
債務舒緩記錄會影響到債務人在金融市場上的信譽,進而影響到未來的財務決策。例如,申請新貸款或信用卡時,銀行可能會更加謹慎,要求債務人提供更多的證明材料。這對於急需資金周轉的債務人來說,可能會是一項挑戰。

如何選擇合適的債務舒緩機構?
在眾多提供債務舒緩服務的機構中,選擇合適的合作夥伴是成功解決債務問題的關鍵。以下是選擇債務舒緩機構時應該注意的幾個重要方面:

檢查機構的合法性
首先,債務人應該確認所選機構的合法性和註冊情況。合法的機構通常會在政府相關部門註冊,並且具備債務重組或舒緩服務的合法資質。債務人可以通過查詢機構的註冊號碼或是向相關監管機構進行核實,以確保其合法性。

了解機構的口碑
機構的口碑是衡量其服務質量的重要指標。債務人可以通過網絡評論、社交媒體和朋友介紹等方式,了解機構的過往表現和客戶評價。選擇口碑良好的機構,可以減少被欺詐和收取不合理費用的風險。

比較收費標準
收費標準是選擇債務舒緩機構時不可忽視的因素。不同機構的收費模式和費用結構可能會有所不同,債務人應該多方比較,選擇符合自身經濟能力的機構。特別是對於一些收取高額前期費用的機構,債務人應該謹慎考慮。

詢問具體服務內容
在選擇機構之前,債務人應該詳細了解其提供的具體服務內容,包括是否提供全程跟進、是否會協助與債權人進行談判等。這些細節可以直接影響到舒緩計劃的實施效果,選擇服務全面的機構可以讓整個過程更加順利。

結論
債務舒緩是一種幫助債務人解決財務困境的有效方式,但在選擇時需要對收費標準有充分的了解。通過選擇合法且服務優質的機構,債務人可以減少財務壓力,逐步實現債務清償。債務人應該謹慎面對債務舒緩過程中的挑戰,並保持積極的心態,相信通過努力和堅持,最終能夠迎來財務上的新起點。

債務重組 IVA 的流程與詳細解釋

By 債務重組好處, iva 個人自願安排, 債務重組公司

簡介
在香港,當個人面臨嚴重的財務困境時,債務重組 IVA(個人自願安排)是一種合法且有效的解決方案。它能夠幫助債務人重新協商債務還款條款,以減輕財務壓力。然而,許多人對IVA的具體流程和要求仍然感到困惑。本文將深入探討債務重組 IVA 的流程、所需條件以及如何選擇合適的 IVA 服務機構。

IVA 的基本概念
IVA(個人自願安排)是一種由專業破產管理人(例如律師或會計師)協助制定的債務重組計劃。該計劃通過與債權人協商達成一致,讓債務人在幾年的時間內償還部分或全部債務。相比直接破產,IVA具有以下幾個優點:

減少債務總額:IVA允許債務人與債權人協商減少總債務額,這樣可以減輕還款負擔。
避免破產的負面影響:與破產不同,IVA能夠減少對債務人未來信用評級的嚴重影響,讓其在完成還款後有更大的機會重新獲得信貸。
法律保護:在IVA實施期間,債務人將獲得法律保護,債權人不能進一步追討欠款或採取法律行動。
債務重組 IVA 的流程
IVA 的流程通常包括以下幾個主要步驟:

財務評估與初步諮詢:

債務人需要先進行財務狀況的全面評估,了解自己的收入、支出以及總債務金額。這一過程可以由專業的破產管理人協助完成。
初步諮詢:破產管理人將提供初步建議,告知債務人是否適合進行IVA,並且提供相關的法律和財務建議。
制定還款計劃:

如果債務人決定進行IVA,破產管理人將協助制定一份詳細的還款計劃。該計劃通常包括每月還款金額、還款期限以及其他與債權人的協議內容。
計劃內容:還款計劃的內容將根據債務人的收入和支出來調整,並需要獲得債權人的同意。
向債權人申請並投票:

一旦還款計劃完成,破產管理人會將計劃提交給所有債權人,並召開一次會議進行投票。
投票結果:如果超過75%的債權人(以債務金額計算)同意該計劃,那麼IVA將正式生效。債務人需要根據協議中的條款開始還款。
執行還款計劃:

IVA生效後,債務人需要按照協議中的還款計劃進行每月付款。破產管理人將負責監督還款過程,並向債權人報告還款進展。
期間的法律保護:在還款期間,債務人將受到法律保護,債權人不能對其進行進一步追討。
IVA 結束與債務解除:

當債務人按照還款計劃完成所有還款時,IVA將正式結束。未償還的債務將被免除,債務人可以重新開始其財務生活。
如何選擇合適的 IVA 服務機構?
選擇一家專業且可信的IVA服務機構對於債務重組的成功至關重要。以下是一些選擇IVA服務機構時應考慮的因素:

專業認證與經驗:
債務人應該選擇擁有豐富經驗並經過專業認證的破產管理人。這些專業人士能夠提供合法且高效的建議。
透明的收費結構:
債務人應選擇收費透明的服務機構,並且確保在參與IVA之前了解所有潛在的費用。
服務評價與口碑:
參考其他債務人對服務機構的評價和口碑,以確保所選機構能夠提供優質的服務。
IVA 過程中的費用
雖然IVA可以幫助債務人減輕債務負擔,但該過程涉及一些必要的費用:

初步諮詢費用:針對財務評估和初步建議,破產管理人可能會收取諮詢費。
計劃設計費:制定還款計劃過程中可能涉及的設計費,通常為一次性支付。
管理費用:IVA批准後,管理費用將在整個還款期間持續支付。
債務重組 IVA 的優缺點
IVA 具有多方面的優點,但也面臨一些挑戰:

優點:

減少債務總額:債務人可以通過與債權人協商來減少一部分債務,從而減輕還款壓力。
法律保護:IVA提供的法律保護能夠讓債務人安心還款,無需擔心被債權人起訴或追討。
缺點:

還款計劃嚴格:債務人需要在幾年內嚴格遵守還款計劃,如果未能按時還款,可能會面臨IVA失敗的風險。
信用報告影響:參與IVA會對信用報告產生一定的負面影響,這可能會限制債務人在完成還款後的信貸選擇。
結論
債務重組 IVA 是一種能夠幫助債務人擺脫財務困境的有效工具。儘管它涉及一定的費用和流程,但通過專業的協助和嚴格的還款計劃,債務人可以重新獲得財務自由。選擇一家專業且值得信賴的IVA服務機構,並在IVA過程中保持透明的溝通,將有助於實現債務重組的目標。

香港債務舒緩:如何有效管理財務壓力

By 債務重組, IVA

簡介
隨著生活成本上升及經濟環境不穩,許多香港市民面臨著日益增加的財務壓力。為了解決這些問題,債務舒緩成為了一種有效的選擇。債務舒緩是一種幫助債務人減少還款壓力、恢復財務健康的方法。本文將介紹債務舒緩的主要策略、實施這些策略的注意事項,以及它們對於長期財務健康的影響。

債務舒緩的主要方法
債務重組
債務重組是指通過重新協商債務條件來減輕債務人還款壓力的過程。這通常包括延長還款期限、降低利率或合併多筆債務,以減少每月的還款金額。這種方法適合那些每月收入足夠但需要調整還款結構的債務人。

個人自願安排(IVA)
IVA是一種具有法律效力的債務解決方案,適合那些負債較重且難以維持正常還款的債務人。通過IVA,債務人可以與債權人達成協議,在一段時間內按協議償還部分債務,剩餘的債務則可能在協議期滿後被免除。IVA能提供債務人法律保障,避免破產帶來的負面影響。

與債權人協商
與債權人進行直接協商是減輕債務壓力的另一種方法。債務人可以請求延長還款期限、減免罰息或暫停還款一段時間。這種方法適合那些債務較少且仍有穩定收入的債務人,但需要良好的溝通能力和誠信記錄。

信用諮詢服務
信用諮詢服務是由專業機構提供的債務管理指導,旨在幫助債務人了解自己的財務狀況,並制定合理的還款計劃。這種服務能幫助債務人更好地管理開支,避免不必要的消費,並且通過專業顧問的指導來尋找最佳的債務舒緩方案。

債務舒緩過程中的注意事項
選擇合適的舒緩方案
債務人應根據自己的財務狀況選擇最合適的債務舒緩方法。不同方法適合不同的情境,例如,債務重組適合有穩定收入的人,而IVA則適合負債較重、無法維持正常還款的人。

確保收費透明
使用債務舒緩服務時,應選擇那些收費透明的機構,以避免在過程中遇到隱性費用。這樣可以減少不必要的開支,確保所有資金都用於償還債務。

重視長期財務規劃
債務舒緩的目標不僅是解決當前的財務困境,更重要的是建立長期的財務規劃。債務人應學習如何管理開支、制定儲蓄計劃,以避免未來再次陷入債務困境。

債務舒緩對財務健康的影響
降低每月還款壓力
債務舒緩的主要目的是減少債務人的每月還款壓力,讓他們能夠更輕鬆地管理現有的財務狀況。這樣可以減少因還款壓力而造成的精神壓力,使債務人能更專注於日常生活和工作。

減少破產風險
通過債務舒緩,債務人可以避免破產的極端情況。破產會對個人的信用評級產生重大影響,並且可能限制未來的貸款和經濟活動。相較之下,債務舒緩是一種更加靈活且負面影響較小的選擇。

改善信用評級
雖然使用債務舒緩方案會暫時影響信用評級,但如果能按計劃還款,則長期而言有助於改善信用評級。這是因為債務人表現出積極管理債務的態度,這在未來的信貸申請中將會被視為正面因素。

結論
債務舒緩在香港是一種有效的解決財務壓力的方式,能夠幫助債務人重新掌握財務狀況。通過選擇合適的舒緩方案、謹慎管理費用,並重視長期的財務健康,債務人能夠逐步走出債務困境。面對債務問題時,積極尋求專業建議並制定合理的還款計劃,是實現財務健康的重要步驟。

香港債務舒緩方案:如何選擇適合的解決途徑?

By 債務重組收費

簡介
隨著香港市民的生活成本上升,越來越多的人開始面臨債務問題。債務舒緩成為了許多人尋求的解決途徑,它可以通過降低還款壓力來幫助債務人恢復財務健康。本文將深入探討香港的幾種債務舒緩方案,並提供選擇適合個人情況的解決途徑的建議。

債務舒緩方案的選擇
香港提供了多種債務舒緩方案,每一種方案都針對不同的財務情況和需求。以下是幾種主要的債務舒緩選項:

債務合併貸款:這是一種將多筆債務合併為一筆貸款的方案,從而減少債務人每月需要管理的債務數量,並可能獲得較低的利率。這種方案適合那些有穩定收入且仍有還款能力的債務人。

債務重組計劃(DRP):債務重組計劃允許債務人通過與債權人重新協商,來降低每月的還款金額或延長還款期限。這種方案適合那些債務壓力較大,但仍有部分還款能力的人。

IVA(個人自願安排):IVA是一種法律上受保護的債務重組方案,適合那些有多重債務且無法全額償還的人。通過IVA,債務人可以與債權人達成協議,在一個固定的時間內分期還款,並可能減免部分債務。

破產申請:如果債務人無法通過其他方式解決債務問題,破產是最後的選擇。破產可以幫助債務人清除大部分債務,但會對信用評級造成長期影響,並且債務人可能會失去部分資產。

選擇合適的債務舒緩方案
在選擇合適的債務舒緩方案時,債務人應該考慮以下幾個關鍵因素:

財務狀況:債務人的收入、支出以及總債務額是決定選擇哪種方案的關鍵。如果債務人有穩定收入且僅面臨短期困難,債務合併貸款或DRP可能是較好的選擇。如果債務人無法全額償還債務,IVA或破產則可能是必要的解決方案。

還款能力:不同的債務舒緩方案要求不同的還款能力。IVA通常要求債務人能夠支付一定比例的債務,而債務合併貸款則要求債務人有足夠的收入來支持新貸款的還款。

信用評級的影響:某些債務舒緩方案,如破產,會對債務人的信用評級產生嚴重影響。債務人應該根據自己的長期財務目標來選擇一個對信用評級影響較小的方案。

長期財務計劃:債務人應該考慮到長期的財務健康,並選擇一個能夠幫助其重新建立穩定財務基礎的方案。例如,IVA允許債務人在完成還款後重新開始,但需要長時間的還款承諾。

如何實施債務舒緩方案
一旦選擇了適合的債務舒緩方案,債務人應該仔細按照以下步驟來實施該方案:

詳細評估:債務人應對自己的債務總額、收入以及開支進行詳細評估,以確保選擇的方案是可行的。

尋求專業建議:無論是債務重組、IVA還是破產,尋求專業的財務顧問或法律顧問的幫助都是必不可少的。他們可以幫助債務人制定合適的方案,並與債權人協商。

管理預算:債務舒緩方案的成功依賴於債務人的財務管理能力。債務人應該制定詳細的預算,確保自己能夠按照計劃還款,並避免新的債務累積。

尋求專業協助
債務舒緩是一個複雜的過程,且涉及到多方的協商。專業的財務和法律顧問能夠幫助債務人選擇最合適的解決方案,並提供在此過程中的指導。這不僅能減少債務人的壓力,還能增加方案成功的機會。

結論
香港的債務舒緩方案提供了多種選擇,從債務合併貸款到IVA再到破產。債務人應根據自己的財務狀況、還款能力和長期目標來選擇合適的方案。無論選擇哪一種方案,債務人都應該尋求專業協助,並嚴格遵守還款計劃,以確保財務健康的恢復。

Courage is not the absence of fear, but rather the judgement that something else is more important than fear

債務舒緩收費:了解服務費用的細節與選擇

Velit feugiat porttito

By IVA

Quisque porta ipsum quis neque elementum lacinia. Pellentesque ut risus rutrum, tristique lacus nec, mollis risus. Vestibulum mollis erat arcu, eu vehicula purus consequat nec.

Pharetra interdum

By 債務重組好處

Quisque at dolor venenatis justo fringilla dignissim ut id eros. Quisque non elit id purus feugiat vestibulum. Phasellus eget sodales neque. Morbi eget odio nec justo consequat gravida. Phasellus dolor nisl, venenatis eget euismod et, dapibus et purus. Maecenas interdum nisi a dolor facilisis eu laoreet mi facilisis. Mauris pharetra interdum lorem eu venenatis. Praesent est diam, fringilla in hendrerit vel, ullamcorper et mauris.
Read More

Nullam blandit venenatis lectus

By IVA

Cras sed lobortis libero. Pellentesque arcu lacus, dignissim ut porta in, interdum vel risus. Curabitur non est purus. Ut adipiscing purus augue, quis elementum dolor convallis id. Duis vitae sodales massa, et pharetra massa. Phasellus consectetur neque non ante ultricies rhoncus. Read More

Aenean laoreet tortor

By 債務重組收費

Vivamus risus mi, lobortis ut congue vitae, vestibulum vitae augue. Maecenas nunc odio, pulvinar id vulputate nec, porttitor at quam. Suspendisse vulputate diam eu leo bibendum feugiat. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Sed non ligula augue. Praesent imperdiet magna at risus lobortis ac accumsan lorem ornare Cras sed lobortis libero. Pellentesque arcu lacus, dignissim ut porta in, interdum vel risus. Curabitur non est purus. Ut adipiscing purus augue, quis elementum dolor convallis id.

If you wish to make an apple pie from scratch, you must first invent the universe.

Carl Sagan